Reconhecer o Padrão

Se eu afirmar que o orçamento mensal vai transformar a sua vida financeira, fica até ao final? Sou educadora financeira há quase 6 anos, e não consigo quantificar o número de vidas financeiras transformadas pelo simples incentivo à construção de um orçamento mensal.

Mas o que é isto, afinal? Nada mais é do que uma ferramenta construída por si que o vai ajudar a distribuir o seu salário pelos diferentes gastos que tem. É o planeamento financeiro do seu mês e uma técnica que, se bem utilizada, vai transformar a sua vida financeira.

Porque é que digo isto? Porque depois de o construir, a grande maioria das pessoas chega a uma destas conclusões:

• Afinal sobra mais dinheiro todos os meses do que aquele que esperavam, o que leva invariavelmente à questão: afinal, em que é que eu ando a gastar o meu dinheiro?;
• Descobrem que gastam mais dinheiro do que aquele que podem ou querem, e que certas categorias de gastos têm um peso demasiado grande no orçamento mensal.

E entre muitas outras coisas, é isto mesmo que um orçamento mensal permite: tirar conclusões benéficas e transformadoras para a sua vida financeira. Não é isto que ambiciona?

Utilizar esta ferramenta é ter a sua vida financeira controlada e decidir quanto dinheiro quer e pode gastar nas diferentes áreas da vida. Porquê? Porque com um orçamento mensal bem construído, consegue alinhar as despesas com o rendimento e criar e manter um estilo de vida dentro daquilo que são as suas capacidades financeiras, evitando que se descontrole e acabe endividado.

O seu orçamento mensal deve ser feito no dia em que recebe o seu salário, ou mesmo antes, e terá de listar os valores de rendimentos e despesas, o que lhe proporciona uma noção clara do dinheiro que ganha e gasta.

Ao fazer isto vai criar uma ferramenta extremamente útil que lhe permite saber com clareza os valores das suas despesas obrigatórias (habitação, combustível, supermercado), perceber a margem mensal de poupança e criar limites de gastos para despesas acessórias (restauração, lazer, beleza e bem-estar). Faço-o por esta ordem, para garantir que assegura o mais importante primeiro: as suas obrigações e a sua poupança.

Se listar todas as suas despesas por esta ordem, consegue uma melhor perceção para distinguir o que é absolutamente essencial na sua vida daquilo que pode perfeitamente ser dispensado. Será que pode gastar assim tanto dinheiro em refeições fora? Qual o peso do consumo todos os meses? Precisa mesmo de tantas mensalidades?

Pode utilizar papel ou Excel, mas tire uns minutos da sua semana para fazer o desenho das suas finanças e para perceber para onde está a ir o seu dinheiro. Faça-o utilizando a aplicação do seu banco, para trabalhar com valores reais. Para contas de cabeça, já bastam as que fez até aqui.

Ter um orçamento mensal, ao contrário do que muita gente pensa, não traz privação à sua vida. Traz, sim, controlo e tranquilidade, porque começa a estar no comando para tomar decisões financeiras benéficas para si e para a sua família, de acordo com as prioridades que definiu.  

Se está numa situação financeira mais difícil, com gastos que asfixiam o seu rendimento, fazer um orçamento mensal é ainda mais importante, porque lhe vai permitir visualizar os valores de todas as despesas e decidir mais facilmente aquelas que tem de eliminar.

Se a situação não está assim tão dramática, mas sente que poderia mudar alguma coisa, então esta ferramenta vai dar-lhe a clareza que procura. Provavelmente o que precisa é de definir valores limite de gastos mensais para as suas despesas acessórias, de forma a promover o equilíbrio da sua vida financeira.

Independentemente da sua condição financeira, um orçamento mensal é um excelente aliado na tomada de decisões, porque permite que tome decisões financeiras alinhadas com aquilo que pode suportar. E esse é o segredo para uma vida financeira saudável.

Após o orçamento mensal estar feito, não se esqueça que é através do registo dos gastos que consegue perceber se está dentro dos limites que definiu no seu orçamento ou perto de os exceder. Não serve de nada construir o seu orçamento mensal e planear a realidade financeira que quer para o seu mês, se depois não controla se a está a conseguir cumprir.

Fazer o registo dos seus gastos pelo menos uma vez por semana permite que vá adequando os seus comportamentos ao longo do mês, para conseguir manter-se dentro do orçamento que definiu. Estes dois hábitos – orçamento mensal e registo de despesas – vão transformar as suas finanças pessoais, garanto-lhe.